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2010年10月 6日 (水)

(7) ライフプランニング・リタイアメントプランニング-4

セオリーどおりでない、ファイナンシャルプランニングをする。と前回のブログで書きました。

 

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収支チェックをして、ある年齢を境に赤字に転落するような家族に対し、

 

  • 現在の収支は赤字だから
  • 無駄な出費を抑えて(旦那の小遣い抑えて、奥さんがパートに出て家計を支えて、保険を見直して、できるだけ利率の高い貯蓄(もしくは投資に近い投資商品を買うなどして)をする。
  • そうすれば、老後の生活は何とか大丈夫。

 

のような、月並みなファイナンシャルプランニングが世で言う「正解」にあたります。

先日も言いましたが、間違いではないんです。でも、正解でもないんです。きっと。

 

これって、収入を上げるための提案がないんですよね。いや、べつに上記が悪いと言っているんじゃなく、

 

他の選択肢もあっていいでしょ?(人の人生なんだから)

 

といいたいのです。いろんなライフイメージ(こうありたい、いわば願望)を持つクライアントにたいし、「現実をみなさい。財布を閉め、皆でシコシコはたらきなさい」だけじゃ、なんか味気ないなって。

 

僕なら、複数の選択肢を用意してもいいかなって思います。

 

松・竹・梅みたいな。

 

イメージで言うと、

  • 梅:冒頭の提案と同様「より確実に、慎ましやかに生きていくあなたの人生」
  • 竹:投資枠にミドルリスクミドルリターンの収入増を考えた投資案件を加えた「すこしリスクとって、未来を少しあかるくしませんか人生」
  • 松:投資枠もちょっと大胆に、そして、過去には自分でやりたいことをビジネスに変えてより幸せな人生をおくった人もいるので、それを参考にして生きていく人生ばら色、人生」

こんな感じ。

 

もちろん、これはあくまで選択肢なので、選択権はクライアントにあります。

例えば、竹には、不動産投資の長期投資なんて組み込むに値するでしょう。またIPOを狙ってシコシコ頑張ってみる(これは意外と堅いんです。風さえあっていれば、風を読み間違えても、痛手はすくないんです)てのも提案に値します。

 

例えば、松には、不動産投資で、フルローン・オーバーローンを駆使して(あくまで)価値ある物件を中期で投資し、リスクを最大限に抑えつつ、の投資や、FXのレバをうまく使ったスイングトレード・スキャルピング投資(損切りのテクニックを駆使してできるだけリスクヘッジする)とか、クライアントで実はこんなことがしてみたくて、、、にたいしてマッチするパートナー・コンサルタントを紹介し、新しい人生を考えてあげる。

。。。但し、結果はあくまでクライアントご本人の責任である。と。(こんな提案のらないかな。。。)

 

なんて。要は1つの堅い生き方だけでなく、一歩進んだ希望もてる生き方を提案できることも大事かなー。って最近思います。

当然、求められるプランナーへのレベルも高くなりますが。

 

なんてことを、今回の自分のライフプランの組み立てで考えていました。

僕の場合の収入源は、

  • 現自分の仕事からの収入
  • IPOからの収入(不定期:最近はめっきり風悪し)
  • 不動産投資(中期投資)からの収入
  • 株式からの(すずめの涙ですが)配当収入

こんなもんです。で、現状は圧倒的に自分の仕事からの収入が高いです。

 

今はいいですが、これ以上上がることも期待できませんし、期待するのもいけないのかもしれません。(時代が時代ですから)

会社に入ったら右肩上がりに給料が上がる時代は終わっています。

 

故に、自分の人生には上記のような複数の収入の(可能性も含めた種も含めて)手段を組み入れています。(今は、不動産が主流でこれに対し集中投資中です)

あと、二つほど組み入れる予定です。

 

経済的自由!と軽くはいえませんが、でもそうなりたいと常日頃考えています(なぜか?は既に書いたとおりです。)。ですが、経済的自由を手に入れるためにはそれ相応の努力はつき物です。

 

※世に言う不労所得という考え方はあまり好きではないです。(簡単に不労所得は絶対にありえません)。

 

その努力ができるのが30代から40代なのかなと。そう考え最近は休日もいろいろ考えて勉強してます。

 

さて、脱線しつつも、kanaloa家のファイナンシャルプラン練り直しはほぼ完了しました。(途中、あるイベントがあり、もう少し修正の余地はありますが、大体は整理できました。)

 

といっても、人生は何が起きるかわかりません。せっかく書いたプランの想定を超えたことが起きるかもしれません。でも、ま、それはそれでいいんです。それもまた、人生。

 

きっと想定を超えるといっても、それはハッピーな方向であることを信じています。

 

さて、明日はどんなことが待ち受けているでしょうか。

 

、、、ゲ、明日の仕事で一つやり忘れていたことがあった。(ゾー)

 

br_decobanner_20100211233439 <--、、、人生、そんなもんです。面白かったら応援クリックをお願いしますね。(さて、明日からなにを書こうかなと。)

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